La publicación de varias autorizaciones en el Diario Oficial de la Federación durante los últimos meses para que diversas sociedades puedan organizarse y operar como Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (“IFPEs”) o como Instituciones de Financiamiento Colectivo (“IFCs”) ha venido a acelerar el entorno Fintech en México.
Conforme a lo señalado en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (la “Ley Fintech”) y en las mismas autorizaciones, tanto las IFPEs como las IFCs estarán sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (la “CNBV”) y del Banco de México, en el ejercicio de sus respectivas atribuciones, así como, de las demás autoridades financieras competentes en los términos que las leyes dispongan.
Los servicios consistentes en la emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico que las IFPEs presten, o los servicios consistentes en el financiamiento colectivo de deuda que las IFCs presten, así como las operaciones que dichas instituciones lleven a cabo, al igual que su organización y operación en general, se sujetarán, entre otras, a la Ley Fintech, a las reglas y disposiciones de carácter general aplicables a las Instituciones de Tecnología Financiera que emita la CNBV, a las disposiciones que respecto de sus operaciones expida el Banco de México y a las demás normas y disposiciones vigentes y las que se emitan en el futuro por cualquier autoridad competente, incluyendo las relativas a operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo, que por su naturaleza resulten aplicables (en conjunto, la “Regulación Fintech”).
La Regulación Fintech establece obligaciones de reporteo anuales, trimestrales y mensuales que tanto las IFPEs como las IFCs deberán cumplir, así como obligaciones de reporteo cuando sucedan ciertos eventos o durante determinados períodos de tiempo. El no cumplir con dichas obligaciones de reporteo pudiera dar origen a la imposición de sanciones de carácter administrativo.
Con base en nuestra larga trayectoria en materia financiera y regulatoria, estamos muy activos en el mercado Fintech en México, al pendiente de las necesidades de nuestros clientes. En caso de requerir información adicional, favor de contactar a nuestros miembros del equipo de bancario y financiero (ver abajo).